Kredi yeniden yapýlandýrma diðer adýyla yeniden finansman (refinansman), konut kredileri ya da kredi kartý kullanýmý sonucu oluþan kredi borçlarýnda yeni bir yapýlandýrmaya verilen addýr. Son dönemde bu yapýlandýrmaya olanak tanýnmýþ ve talepler artmýþtýr. Konut Finansmaný Sözleþmesi Yönetmeliði’nde bünyesinde yeniden yapýlandýrma için herhangi bir engel bulunmamaktadýr.
Konut kredisi yapýlandýrma kýsaca þu anda ödemekte olduðunuz konut kredisi borcunun kapatýlarak size tekrar baþlayacaðýnýz tarihteki faiz oranlarýyla yeni bir kredi tahsis edilmesi anlamýna gelir. Yeniden yapýlandýrma için mevcut kredi borcunuz için kullandýðýnýz banka ya da baþka bir banka ile yeni bir anlaþma yapmanýz gerekir.
Konut kredisi yapýlandýrma avantajlarý
Öncelikle yeniden yapýlandýrma yapmadan önce günümüz þartlarýnýn sizin için ilk baþladýðýnýz þartlara göre avantajlý olup olmadýðýný deðerlendirmeniz gerekir. Ayný zamanda yeni yapýlandýrmanýn avantajlý olmasý için faiz indirimi ve diðer konulardaki karýn yeniden yapýlandýrma masraflarýndan daha fazla olmasýna dikkat edilmelidir. Eðer avantajlý bir durum var ise kredi yeniden yapýlandýrma yaparak daha az faiz ödeyebilir, günümüzün düþük faizlerinden yararlanabilirsiniz veya taksit sayýsýný azaltabilirsiniz.
Kredi yeniden yapýlandýrma konusunda harekete geçmek için 2 güçlü nedeniniz olabilir; faizler düþtüðü için mevcut kredinizde bulunan faiz oranýný düþürmek için yapacaðýnýz yeniden yapýlandýrma veya ödemekte zorlandýðýnýz kredi borçlarýnýzý yeniden düzene sokmak için yapmak istediðiniz yeniden yapýlandýrma.
Konut kredisi nasýl yapýlandýrýlýr?
Ev kredinizi yeniden yapýlandýrmak için mevcut anlaþmalý bankanýzý tercih edebileceðiniz gibi farklý bir bankaya transfer de yapmanýz mümkün. Gözden kaçýrýlmamasý gereken nokta ise kredinizi baþka bankaya transfer edecekseniz önceki bankaya kalan anapara üzerinden erken kapama cezasý ödemeniz gerekmesidir. Tabii bunun yaný sýra çalýþtýðýnýz bankanýz da diðer bankalara göre daha yüksek bir orandan kredinizi yapýlandýrmayý teklif edebilir. Önemli olan konu, hesaplamalar ile oluþacak deðerlendirmeye göre en doðru yolu tercih etmeniz olacaktýr.
Konut kredisi yapýlandýrma için doðru yer doðru zaman?
Mevcut bankanýza ya da yeni bir bankaya baþvuru yapmadan önce karþýlaþtýrma yaparak en doðru seçimi yapabilirsiniz. Bankalarýn krediyi erken kapatma durumunda %0.20 oranýnda komisyon aldýklarýný unutmamanýz ve hesaplarda göz ardý etmemelisiniz. Eðer yeni bir banka daha fazla avantaj saðlýyorsa yeni bankaya geçiþteki tüm ekstra masraflarý (yeni ipotek harcý, erken ödeme cezasý, yeni dosya masrafý) teklife göre ödeyeceðiniz faize ekleyerek maliyeti hesaplamalý ve þu andaki bankanýzýn konut kredisi teklifindeki maliyetiyle kýyaslamalýsýnýz. Konut kredisi yapýlandýrma için doðru zamaný belirlemek çok önemlidir. Piyasadaki kredi faizleri ciddi ölçüde düþerse ve bu durumdan karlý çýkacaksanýz yapýlandýrma için baþvurunuzu yapmanýzý tavsiye ediyoruz.